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无接触理财兴起金融机构数字转型思变

目录：投资理财点击率：发布时间：2020-04-13 11:54:16

文章出处：责任编辑：

【大中小】

　　4月6日，有投资者在交流平台上问询一家深市上市公司是否涉及无接触理财业务？

　　时代周报记者近日采访也发现，无接触理财，因为疫情影响，在今年春节后逐渐兴起。其不仅让越来越多的投资者了解、接受、适应了这一从线下到线上的方式变化，更促进了习惯依赖于传统业务模式的金融机构加速数字化转型。

　　4月3日，富国基金电子商务部总监黄岚告诉记者，今年春节后，客户的线上热度和参与度明显增强。据蚂蚁财富统计，基金购买转化率、市场份额占比均呈增长趋势，尤其今年2月，基金申购交易日均翻了4倍。

　　线上理财的深化

　　一般来说，每年的二三月份都是银行理财产品的营销旺季，但今年因为疫情影响，许多银行调整了线下网点的营业数量和时间，于是越来越多的传统线下营销活动逐渐搬到了线上。

　　不少银行推广和丰富了自己的电子银行渠道，服务也有所升级，之前只能去线下网点“双录”后才能购买的理财产品，现在通过线上“双录”就可以在网银或手机银行上购买。

　　一些银行、基金公司还自行或是与平台机构合作，推出了“金融超市”“理财周”等主题活动，丰富线上产品种类，加强指导和推介服务。

　　投资者方面，在这段宅家的日子，越来越多的人选择以在线理财方式“对抗”生活的变化，甚至比平时更加关注投资理财信息。

　　蚂蚁财富运营负责人梁景瑞日前介绍，“我们发现，不少用户在疫情期间不能出门也没法消费，会选择把资金转去做一些稳健型的理财”。

　　该机构日前发布的统计数据，春节后两周，就有近百万人次在支付宝里观看了理财直播，人数较节前增长了63.8%。其中90后是观看理财直播的主力军，占比近4成，另有近13%的直播观众是中老年人，他们学习理财知识，投身理财的热情同样高涨。

　　4月3日，黄岚还告诉时代周报记者，公司之前做过一次统计，截至今年3月中旬，电商渠道销售规模已占到富国基金总资产规模的25%以上，单是在蚂蚁财富的基金保有规模就与2019年底相比增长了近40%。

　　生态模式的转变

　　“不管此次疫情有没有发生，线上理财的比例都会逐渐提升，疫情促使了这一进程加快。今后在互联网理财平台可以看到更多的投资理财产品。”一位上海的银行理财经理表示。

　　华南一位公募基金公司市场部负责人也向时代周报记者指出，无接触理财的兴起已不能单纯地以更大范围的线上理财来理解，它更是一种业务模式和行业生态的转变。

　　“原来我们线下购物是用现金支付，后来有了电子支付，随之，我们的生活发生了诸多变化，线上购物越来越普及，还有其他各种场景应用。而此次疫情，使得无接触理财获得更广泛接受，也让前端的金融机构积极求变，转型触网。可以预见，互联网特征愈加强化的趋势下，市场投资行为及机构服务模式都会变化，”该负责人说。

　　原来，有些投资者，特别是老年投资者，喜欢到银行网点找理财经理，听基金经理现场路演，但现在，理财经理和基金经理都走到线上，化身视频主播。

　　“虽然少了一些亲切感，但覆盖的范围更广，普惠更大，原来线下只有VIP客户才能享受到的资源和服务，现在普通客户甚至潜在客户也能享受到。”黄岚透露，原来线上路演和服务主要通过文字或音频，春节后转为以视频为主；路演频率增加，原来每个月两到三次，春节后通过直播，增加到每周三到四次；原来考虑到安保等问题，一场线下路演200人左右，现在线上路演的受众少则几千人，多则几万人。

　　兴证全球基金总经理助理兼电子商务部总监周树明对时代周报记者表示，线上直播路演让更多投资者拉近了与基金经理的距离，相较于间接的采访，让客户直接面对基金经理，能让投资者更直观感受基金投资的理性严谨，传递基金经理的投资逻辑和投资价值观。

　　由于效率更高，无接触理财实现了此前投资者一直期盼的陪伴式服务，特别是在市场震荡波动之时，投资者能够及时、直接地获得基金经理的建议和观点。

　　周树明说，在这次疫情中，他有一个比较突出的感受是，客户对市场舆情关注度上升，且有趋势性。拿2月3日来说，春节期间很多投资者已预计到当天A股震荡开局的可能，产品讨论区中客户都在表达忧虑和担心情绪，“合作平台在假期间发起了客户陪伴的邀约，希望在市场遇到冲击时能为客户提供专业的投资分析观点，我们第一时间响应了这些需求——假期间协调各部门整理好了基金经理观点，2月2日晚间由平台确认上传，这样在次日开盘后的第一时间，客户就可获取针对性的信息”。

　　数字转型再探索

　　这次疫情对机构而言，也是一次数字化运营能力的实战考验。事实上，此前，不少基金公司等机构已经通过自身的转型升级，加大电商布局，与互联网平台合作等方式，积累和锻炼了数字化运营所需的人才和技术。

　　“面对需要陪伴与互动的海量用户，初涉电商的基金公司不免有些无所适从，毕竟术业有专攻，问题的主要症结在于基金公司缺乏互联网的运营思维。而蚂蚁财富等平台的出现，就顺理成章地成为了基金公司顺利拿到电商营销时代入场券的重要帮手”，上海一家基金公司营销副总表示。

　　据了解，基金公司入驻蚂蚁财富平台以后，可以一改过去作为产品供应方的角色，直接面对海量潜在客户。在这个平台上，全面向机构开放的财富号、AI技术等，可以帮助机构大幅提升运营效能。

　　在疫情发生后，面对银行代销、线下销售渠道近乎枯竭的困局，蚂蚁财富平台迅速帮助基金机构转战线上，与客户直联，增加互动，面对客户对线上产品需求大增，双方迅速配合加速上线产品，并通过直播等多重形式，及时解决客户问题。

　　诚然，金融机构数字化转型仍在探索的途中。周树明向时代周报记者介绍，与线下买东西不同，理财产品第一次购买即是服务刚刚开始，对机构而言，首先要解决的是不能以简单的销售模式看待客户，而是要将购买者转变为服务对象。

　　另外，通过蚂蚁财富开放给机构的技术能力，对所有人群，千人千面地服务，这也是最具挑战和想象力的，比如将20万客户分成200个偏好组，通过技术分发，提供智能服务。“这与我们所认识的智能投顾也不一样，智能投顾的目的在于筛选产品，有强烈的营销目的，而数字化转型是伴随始终的服务模式，这需要建立在人工智能与人力共同作用的基础上”，该副总说。

　　互联网平台与金融机构的珠联璧合可以使得上述目标更易实现。目前，疫情虽然逐渐退去，但直播解说、大数据分析用户画像、AI精准推送等，已成为各家基金机构在蚂蚁财富等平台上的运营常态。

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