多种渠道促辽宁中小企业融资突围(图)
目录:渠道研究点击率:发布时间:2014-11-05 17:24:40
许多人说,辽宁与东部沿海发达省份的经济相比,差距主要体现在以中小企业为主的民营经济。从2006年开始,辽宁民营经济超过全省经济总量的一半,去年经济增加值更是达到5800亿元,同比增长20.8%,创下近4年来最高增幅。而在实施从紧货币政策的2008年,中小企业受到的冲击无疑最大,始终制约中小企业发展的融资问题将变得更加困难,前进中的辽宁民营经济感受到了丝丝寒意。
货币紧缩的效应在逐渐体现,政府部门通过服务和政策扶植进行化解的力度也在加大。日前,记者从辽宁省中小企业厅了解到,我省一方面通过加大财政支持力度和完善风险补偿机制等手段积极推进中小企业信用担保体系建设,探索动产和企业互保联保等新型反担保模式,另一方面积极拓展企业上市、融资租赁等多种融资渠道。2008年,迎接辽宁中小企业的依然会是一个暖春。
创新担保贷款模式破解中小企业融资难题
去年,沈阳一家生产变压器的高新技术中小企业接到了国外600万元产品定单和国家600多万元的重点工程订购任务。但由于此时资金短缺,企业生产遇到困难。在时间紧、资金短缺的关键时刻,由省中小企业厅与国家开发银行辽宁省分行合作创建的省级“三台一会”中小企业融资服务平台显示出价值。该平台以这家企业的股权质押为反担保条件,仅在20个工作日就为企业发放了急需的1500万元担保贷款,企业顺利完成了出口任务和国家重点项目订购任务。
上述事情只是我省中小企业担保领域发生可喜变化的缩影之一,但它们却共同奏响了目前全省上下通过创新担保贷款模式破解中小企业融资难题的前奏。
据了解,我省中小企业的融资渠道主要以银行信贷为主,比例占到98%以上。在这一融资渠道上,由于多数中小企业规模偏小、抗风险能力差、信用水平不高、可抵押固定资产不足,且中小企业贷款普遍具有“额小、期短、量大、面广、快速”的特点,所以从银行的角度来说,中小企业贷款普遍存在成本与风险“双高”的问题,属于“低端客户群体”。
如何走出中小企业融资困境?政府部门和担保机构在长期的实践当中共同体会到,如果将推进中小企业信用担保体系建设看作是解决问题的有效途径之一,那么“创新”将是建设过程的“推进剂”,全省上下通过创新担保贷款模式破解中小企业融资难题的各种尝试由此开始。
在大连,当地的担保机构通过在反担保措施上进行创新来降低企业贷款风险度。在这种创新中,企业可将自己的广告经营权、海域使用权等多种动产作为反担保品种,担保机构再为其提供担保。相关负责人表示,过去的反担保条件注重的是反担保品种的变现能力,而通过这种创新,现在更加注重反担保措施对借款人还款意愿的约束。
在丹东东港,当地根据中小企业规模小但数量多的特点,探索出互保联保的打捆贷款模式。这种模式是企业先申请加入融资担保协会,经过信用评级成为正式会员,由当地中小企业管理部门和会员,负责对各企业进行资信评价与诚信经营监督,最终由企业自己形成联合担保团队,每个团队成员对打捆贷款风险承担连带责任保证。在企业互保基础上,再由担保公司统一打捆担保贷款,最终形成多头监督和保障的六级风险防范体系。这种打捆担保贷款模式的成功尝试,使众多缺少有效资产的小企业贷款由渴望变为现实。2007年,东港市通过互保联保这种模式,累计为117家企业提供担保贷款2.5亿元。当年新增销售收入7.2亿元,增加利税6000万元。贷款资金的及时注入解决了企业的燃眉之急,在企业中引起了强烈反响。目前,这些企业已经成为当地的重要税源和拉动地方经济发展的生力军。
省中小企业厅融资担保处处长王怡爽向记者介绍,目前,我省中小企业信用担保机构的反担保业务不断创新,已经规范形成了企业股权、经营权、销售合同、库存产品、仓单、应收账款、商标、专利等多项反担保产品。2008年,我省将继续推动抵押品种创新,进而拓展抵押范围并降低风险,将中小企业由过去的“低端客户”变成信贷链条上的“优质客户”,以最大限度地缓解中小企业在货币紧缩政策下的融资压力。
融资渠道拓宽为企业带来新的发展机遇
银行信贷担保模式不断得到创新,其他融资渠道也在不断开拓。
从2006年开始,我省在中小企业融资方面引入了融资租赁的模式。据介绍,融资租赁是以物为载体的融资,利息和手续费略高于银行,但可根据客户的实际要求进行相应的变动,因此融资方式更为灵活。在融资租赁过程中,中小企业只需支付一定的首付款就可得到固定资产的使用权,并在一定时间内还本付息取得固定资产权。这种方式节省了固定资产投入,企业可以将更多的资金调往最急需的生产环节。对我省来说,建筑、印刷和机械加工等行业所需要的各种进口和国产设备,都比较适合采取融资租赁方式来解决资金困难。2007年,省中小企业厅先后组织辽宁一诺广告印务有限公司等5家企业与省外一家大型租赁公司合作,通过租赁方式获得彩色印刷和数控机床等机械设备,融资金额共计1183万元。新市场的开辟让这家租赁公司也尝到了甜头。今年,为扩大在辽宁的业务,该租赁公司已决定在沈阳设立办事处,在重点做大汽车生产企业设备租赁业务的同时,还要向非汽车生产企业进行拓展,计划全年在辽宁投入的资金额达到3亿元。
王怡爽表示,今年,在学习和借鉴外省的经验基础上,我省将结合自身实际,研究制定鼓励和扶持融资租赁机构发展政策,引导和推动融资租赁业实现又好又快发展,同时会同省有关部门进一步加强对融资租赁机构的服务,促进租赁业务创新,开发出更多适合中小企业发展各个阶段的产品。同时,将推进租赁融资与推进贷款担保融资等多种融资方式相结合,在举办中小企业融资洽谈会和围绕“五点一线”、重点产业集群企业开展融资项目对接活动时,积极为融资租赁机构与中小企业合作搭建平台,帮助租赁机构开拓市场和拓展服务领域,发挥和利用好融资租赁行业功能。
与此同时,我省针对中小企业融资的走出去战略也在稳步实施。除了通过经贸洽谈会等方式组织民营企业开展国际合作与交流,我省通过国际融资平台解决中小企业融资难题的效果也愈加明显。仅2007年,我省便利用韩国产业银行为沈阳昂立电子、大连韩伟集团和沈阳时尚实业有限公司等3家民营企业贷款1500万美元。截至目前,该银行对我省中小企业已发放贷款4730万美元。今年4月1日,省中小企业厅和韩国证券期货交易所共同在沈阳举办了“辽宁省民营企业韩国上市推介会”。在会上,双方达成意向,决定尽快签署韩国证券期货交易所与省中小企业厅共同推进我省民营企业到韩国上市的合作谅解备忘录。
2008年,我省将利用韩国产业银行在沈阳设立代表处的契机,同时加大与新加坡大华银行和日本伊藤忠商事等其他境外银行和投融资机构的合作力度,在继续扩大为民营企业争取境外贷款的同时,扩大融资的内容与方式,如项目融资、项目投资、企业并购重组和企业境外上市等多个方面。
创业板为中小企业融资预留无限天地
在采访中,许多人告诉记者,在解决辽宁中小企业融资难题的过程当中,主要缺的并不是钱,最急需的是灵活和敏感的融资意识。而中小企业自身更需要在一系列的调控政策中放开思维,实现融资方面的突围。
在我省中小企业的融资渠道中,银行信贷占有绝对比重,上市直接融资的步伐虽然不断加快,但与东部沿海发达省份相比,仍然显得滞后。而在这个融资渠道上,扮演主角的企业并没有显示出应有的积极性,企业上市的推动主要靠政府部门来进行。
例如在即将推出创业板的形势下,东部沿海的中小企业没有一味地坐着企盼政府的扶植政策和辅导安排,而是很早就主动地参照境外创业板的特点,对市盈率、发行成本、换手率、维护成本和品牌效应等方面进行分析比较,这种涌动的热潮进而使政府部门的服务更加准确和有针对性,并加速了扶植政策的出台,上市梯队迅速形成。一位辽宁上市民企负责人对记者表示,“轻上市、重贷款”是东北中小企业的特点。企业更加注重资金在短期内的迅速到位,而与银行信贷相比,上市注重的是企业的长远发展前景,过程却略显漫长,而且许多中小企业还担心如果上市不成就损失了前期投入,短视心理表现较为突出。从这个意义上讲,辽宁中小企业群体自身的上市意识或者说上市氛围尚有待形成。
目前,在上市方面,我省已有城市推出了中小企业上市鼓励扶植政策。例如,大连市政府今年将“推动企业上市”纳入对各区(市)县政府考核的指标体系,市财政拨款2000万元设立专项资金,对企业上市给予补贴。企业从改制到发行到上市,最高额度在市本级能拿到220万,对境外上市或借壳上市企业将补助100万,全市现在报名的拟上市企业已经有408家。
省中小企业厅相关负责人也表示,目前已与省金融办和省证监局等部门合作,开始着手对拟到创业板上市的中小企业进行调研和培育辅导融资工作。今年将主要依托沈阳中小企业上市培育基地等中介服务机构,完成10家企业上市培育工作。此外,针对创业板主要面对高成长性中小企业特别是高科技企业的特点,我省将专门为生产“专、精、特、新”产品的中小企业提供扶持,即对这些企业优先给予省级中小企业发展专项资金支持、鼓励担保机构为企业优先给予贷款担保。
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