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从江泰保险上市落幕 看保险中介该如何做好供需端的连接者

目录:银行保险点击率:发布时间:2021-09-14 15:27:49

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前不久,备战上市9年的江泰保险经纪股份有限公司(以下简称“江泰保险”)被证监会终止IPO审查后,又因涉嫌垄断安责险而被国家应急管理部门调查。此事一出,市场对于“保险中介第一股”落空和其暴露出的市场短板给予了更多的关注。同时市场也试问:保险中介机构为谋求发展而选择上市是否为必定完成动作?在行业摒弃规模至上,拥抱价值回归的趋势下,保险中介该如何找准定位突破现有规模瓶颈实现价值提升? “保险经纪第一股”落幕 江泰保险成立于2000年6月,是目前国内最大的财产保险经纪公司。2012年8月开始谋求上市,拟登陆板块也从主板到创业板,再到中小板,再到被终止上市资格。其业务及盈利的可持续性应是一个非常重要的影响因素。 根据江泰保险招股书显示,2018年至2020年,公司净利润分别为4040.83万元、5598.85万元、8483.85万元,营业收入分别为10.03亿元、11.32亿元、12.25亿元。尽管近年来江泰保险在业绩方面净利润及营收均稳步增长,但其持续经营能力依然受到质疑。 公开资料显示,今年6月,证监会对江泰保险首次公开发行股票申请文件进行意见反馈,并对其内控风险、关联交易、客户信披等27项规范性问题,数据来源、董监高变动、核心成员风险等14项信披问题,申报期财报与原始数据差异等6项财务问题,以及多次材料修正可能涉及的内控缺陷等2项问题提出质疑。9月3日,证监会发布消息称,已于8月27日终止对江泰保险深交所IPO的审查。 无独有偶。9月6日,应急管理部有关宁夏石嘴山市安全生产责任保险实施过程中存在的问题,将江泰保险推上风口浪尖。据媒体报道,宁夏石嘴山市多家企业反映,在当地购买安全生产责任保险,只能通过江泰保险经纪公司宁夏分公司,否则到应急管理部门窗口办理不了安全生产许可证。 “从实际情况看,部分保险经纪公司在其他地方、其他强制保险或者类强制保险业务领域也存在相似情况。”首都经贸大学保险系副主任李文中认为,虽然这种业务发展模式可能在短期内实现快速发展,但由于隐藏潜在风险,长期看难以保证业务的可持续性。 有保险专业律师对此分析认为,此次通报整顿或将打破过去一些中介机构在相关险种或领域的垄断局面,势必对长期依赖这种业务模式的企业核心竞争力产生较大影响,也会导致其市场份额或者盈利的显著降低。 “合规经营”是发展长久之计 除了江泰保险,8月17日,新三板挂牌公司正迅保险经纪发布公告称,拟申请公司股票在全国中小企业股份转让系统终止挂牌。 据记者不完全统计,2017年至2020年,挂牌新三板的保险中介机构已经由高峰期的30余家,缩减至目前的10余家。约有一半的保险中介选择摘牌退出。 从今年半年报业绩表现来看,保险中介机构也面临业绩承压的挑战。在新三板挂牌的15家公司中,有11家净利润同比下降,实现业绩增长的仅有4家。而另有两家在美国上市的慧择和水滴,也难逃股价跌跌不休的境况。 事实上,股价下跌与外部监管环境趋严不无关系,乱象频发的保险中介市场也是近年来监管部门整治的重点内容之一。 据普华永道统计,2020年共有250家保险中介机构收到436张罚单,累计罚款金额达3672.12万元,同比增长49.39%。今年一季度,共有58家保险中介收到监管罚单,其中,保险专业代理机构占保险中介机构处罚总量近80%,单张罚单均额近10万元。 今年以来,监管部门对保险中介的监管正在持续收紧,关于保险中介撤职、禁入、停业整顿等顶格处罚消息也屡见不鲜。记者在梳理中发现,仅6月以来,已有永鑫保险销售服务有限公司青岛分公司、广华保险代理泰安分公司、上海大洋保险公估有限公司和湖北安行天下汽车保险销售有限公司四家保险中介机构遭受监管顶格处罚。其中,两家公司的责任人被撤销任职资格,两家机构被罚停业整顿。 实际上,由于保险中介市场存在个体差异大、信息化建设基础薄弱、管理不规范等问题,为了整顿保险中介市场,进一步促进保险中介监管法律制度体系协调统一,深化保险中介市场改革,银保监会近两年来相继发布《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》《保险代理人监管规定》《保险中介机构信息化工作监管办法》,对保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险兼业代理机构、中介渠道业务以及互联网保险业务的乱象整治工作进行统一部署和安排,引导行业恢复健康优良的经营秩序。 “这就要求中介机构建立完善的合规部门,对业务进行实时管控,与此同时,机构高管需要明确保险法务常识,知道做事取舍。”有保险业内人士对《金融时报》记者表示。 “做好服务”是价值核心 保险中介是保险业务链条中的关键环节之一。一般而言,保险中介分为保险专业中介、保险兼业中介和保险专属代理。根据银保监会数据显示,截至去年底,全国共有5家保险中介集团、1753家保险专业代理机构、496家保险经纪机构、386家保险公估机构。 从求量到求质,从扩容拉人到清虚减员,我国保险代理人改革进入发展新周期。在行业摒弃规模至上,注重价值回归的大背景下,保险中介机构该如何找准定位,突破现有发展瓶颈实现价值提升? “近两年行业呼吁产销分离,就是要清晰保险中介的定位。”大童保险服务董事长兼总裁蒋铭此前曾表示,从业者需要重新审视和重塑保险的产业链结构,保险业转型升级的突破点在于完善产业链结构,保险业需求端很旺盛,供给端也很努力,但由于供给端和需求端的中间连接点太弱小,中间的桥梁出了问题。中介如何做好桥梁和纽带的角色,却是当下保险中介从业者需要深思的。 蒋铭认为,保险中介可以在两方面下功夫,一是对上游保险供应商服务的延伸,包括售前的风险咨询、售中的保单管理、售后的理赔;二是可以做创造性的服务需求。保险业发展至今并不缺好产品,但缺的是优质服务。保险中介作为保险产业链上的一环,未来想要在行业有一席之地,就必须要在服务方面下功夫。 有行业人士表示,作为保险中介机构,首先要提升服务能力,加强医、药、险、检的融合,充分发挥互联网保险场景化的优势,形成整个服务链条;其次要建立属于自己的核心竞争力,价格战绝不是保险中介行业的出路。

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