领航网讯：

　　9日、10日，建设银行、中国银行先后发文表示执行房贷首套房认定新规，两家银行均称，对购买首套自住房的家庭贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。中国银行还发布通知，授权各分行在已取消或未实施“限购”措施的城市，可根据当地城镇化发展规划和地方政府相关政策，对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。10日上午，记者分别从中国银行、建设银行哈尔滨分行了解到，相关“还清贷款都算首套房，首付三成利率七折”的规定最快下周执行。

　　中国银行、建设银行哈尔滨分行信贷部门相关工作人员称，虽然总行下文了，但是地方各信贷部门还是没有接到具体执行的相关通知，可以肯定的是，相关“还清贷款都算首套房，首付三成利率七折”的规定最快下周执行。“总行下达通知，我们各行落实还需要些时间，最快可能下周会出来建。”建设银行哈尔滨分行信贷部客户经理韩思建说。“上边政策细则下来了，我们下边各支行落实就快了。”中国银行哈尔滨分行信贷部经理王志媛说。

　　首套房认定新规解读

　　10日，记者先后采访了哈市多家商业银行信贷部门工作人员，他们分别对此次央行发布的关于“做好住房金融服务工作”新政策进行了解读。

　　贷款还清再贷款算首套

　　新规：对拥有1套住房并结清房贷家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

　　解读：招商银行哈尔滨分行信贷中心的刘主任认为，此次取消“认房又认贷”标准，只要贷款结清，购买二套住房也可享受首套贷款利率优惠。这对于许多换房、需要购买二套房的客户以及有贷款记录的无房者，都是利好消息。

　　第三套及以上住房贷款限制放松

　　新规：在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

　　解读：此前，银行根据自身风险，暂停了第三套及以上住房的贷款。工商银行信贷部门工作人员表示，新规一旦在哈尔滨实施，意味着购买三套以上住房的市民，房贷将从“禁止”走向“开放”。对于不久前取消限购的哈市来说，第三套住房贷款的放松或许能给楼市带来一定程度的支持。

　　首套房贷款利率最低打7折

　　新规：对于贷款买首套普通自住房家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构自主确定。

　　解读：中国银行哈尔滨分行信贷部的张经理认为，从央行积极支持居民家庭合理住房贷款需求的态度上看，未来一段时间内贷款利率优惠幅度可能会扩大，但若考虑本地当前的资金成本等银行层面的现实状况，七折利率恐难实现。

　　100万贷20年首套比二套省近10万

　　根据哈市房贷政策现行规定，首套房贷按基准利率6.55%/年执行，第二套房贷款利率上浮10%，即7.20%。首套房认定新规执行后，“还清房贷再买算首套”，还清房贷购买第二套住房的购房者以贷款100万20年为例，如按基准利率计算本息合计179.6万元，如按1.1倍利率计算，本息合计189.1万元，相差近10万元。