中长期贷款投放明显回升 银行渴求更多优质项目和更大力度激励措施
目录:行业数据点击率:发布时间:2022-09-14 01:31:03
◎马慜记者张艳芬
中长期贷款出现回暖迹象。最新出炉的金融数据显示,8月企(事)业单位贷款增加8750亿元,其中中长期贷款增加7353亿元,同比多增2138亿元。
上海证券报记者近期在调研中了解到,企业中长期贷款增加,主要是受基建项目融资发力带动,银行中长期贷款投放仍存在一些堵点难点,不仅渴求更多项目来源,还期盼更大力度的激励措施。
中长期贷款回暖投放难点犹存
记者了解到,上半年有效贷款需求不足是中长期贷款增长疲软的主要原因,企业贷款多为短期流动资金,银行亦缺乏优质可投项目。
一名国有大行分行副行长表示,以其所在的华北地区为例,企业贷款需求仍然不足,目前企业贷款主要以1至3年期的流动资金贷款为主,中长期贷款规模较小。不过,当前各地对基础设施的投入较大,这使得中长期贷款总体保持增长。各银行正在积极配合地方重大项目开工建设,主要是高速公路、城市更新、老旧小区改造等项目。
“现在同业竞争很激烈,而有贷款意愿的优质客户相对较少。”某国有大行信贷部门人士告诉记者,在中长期贷款的拓展方面,银行要与政府做好协同,以便能更好地参与到大型基建项目当中。
上述国有银行人士表示,银行会紧盯优质企业的贷款意向。大中型企业的中长期贷款需求量较大,对于这类企业而言,要积极争取上门拜访,通过面谈的方式了解客户的真实需求。此外,如果客户拿到授信额度却迟迟不提款,银行贷款投放也无法落地,就需要客户经理再作进一步跟进。
解决需求不足难题支持范围持续扩容
围绕信贷有效需求不足的难题,政策积极引导金融服务增量扩面。以支持基建投资为例,历经多轮发力,政策性开发性金融工具的总量已达到6000亿元,首期3000亿元金融工具已经投放完成。加上此前对政策性银行调增的8000亿元信贷额度,目前政策性金融用于支持基建投资的资金总量已达到1.4万亿元。
开发性金融机构、政策性银行是中长期贷款的投放主力。国家开发银行1至7月发放基础设施贷款7969亿元;农发行在8000亿元信贷额度中认领3000亿元投放任务,将支持水利基础设施建设作为重中之重,贷款期限最长可达45年。
政策性开发性金融工具支持的领域进一步扩大。中央财经委员会第十一次会议明确了五大基础设施重点领域,分别为交通水利能源等网络型基础设施、信息科技物流等产业升级基础设施、地下管廊等城市基础设施、高标准农田等农业农村基础设施、国家安全基础设施,还包括重大科技创新等领域、其他可由地方政府专项债券投资的项目。随后,充电桩建设、老旧小区改造、省级高速公路等项目也被纳入投资范围。
随着地方项目开工建设,商业银行配套融资正在积极跟进。天风证券银行业分析师郭其伟表示,部分金融机构积极配合地方项目开工建设,加大中长期贷款投放,不仅有利于应对银行贷款需求不足,还可以带动上下游产业链发展,提高经济活性。
考核机制尚待完善财政贴息解近渴
8月31日召开的国务院常务会议提出,引导商业银行扩大中长期贷款投放,为重点项目建设、设备更新改造配足融资。这也有利于扩大信贷有效需求。有关部门要完善对银行的考核,银行要完善内部考评和尽职免责规定,形成激励机制。
记者了解到,目前,不少银行已从总行层面传达了加大中长期贷款考核的精神,但具体细则尚未落地。不过,在考核机制当中,已有银行对客户经理“贷款利润”这一项指标的考核要求有所降低,更侧重考核客户数量和贷款规模。
9月7日召开的国务院常务会议提出,对高校、职业院校和实训基地、医院、地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型和中小微企业、个体工商户等设备购置和更新改造新增贷款,实施阶段性鼓励政策,中央财政贴息2.5个百分点。申请贴息截至今年12月31日。相应增加货币政策对商业银行配套融资的支持。
中长期贷款出现回暖迹象。最新出炉的金融数据显示,8月企(事)业单位贷款增加8750亿元,其中中长期贷款增加7353亿元,同比多增2138亿元。
上海证券报记者近期在调研中了解到,企业中长期贷款增加,主要是受基建项目融资发力带动,银行中长期贷款投放仍存在一些堵点难点,不仅渴求更多项目来源,还期盼更大力度的激励措施。
中长期贷款回暖投放难点犹存
记者了解到,上半年有效贷款需求不足是中长期贷款增长疲软的主要原因,企业贷款多为短期流动资金,银行亦缺乏优质可投项目。
一名国有大行分行副行长表示,以其所在的华北地区为例,企业贷款需求仍然不足,目前企业贷款主要以1至3年期的流动资金贷款为主,中长期贷款规模较小。不过,当前各地对基础设施的投入较大,这使得中长期贷款总体保持增长。各银行正在积极配合地方重大项目开工建设,主要是高速公路、城市更新、老旧小区改造等项目。
“现在同业竞争很激烈,而有贷款意愿的优质客户相对较少。”某国有大行信贷部门人士告诉记者,在中长期贷款的拓展方面,银行要与政府做好协同,以便能更好地参与到大型基建项目当中。
上述国有银行人士表示,银行会紧盯优质企业的贷款意向。大中型企业的中长期贷款需求量较大,对于这类企业而言,要积极争取上门拜访,通过面谈的方式了解客户的真实需求。此外,如果客户拿到授信额度却迟迟不提款,银行贷款投放也无法落地,就需要客户经理再作进一步跟进。
解决需求不足难题支持范围持续扩容
围绕信贷有效需求不足的难题,政策积极引导金融服务增量扩面。以支持基建投资为例,历经多轮发力,政策性开发性金融工具的总量已达到6000亿元,首期3000亿元金融工具已经投放完成。加上此前对政策性银行调增的8000亿元信贷额度,目前政策性金融用于支持基建投资的资金总量已达到1.4万亿元。
开发性金融机构、政策性银行是中长期贷款的投放主力。国家开发银行1至7月发放基础设施贷款7969亿元;农发行在8000亿元信贷额度中认领3000亿元投放任务,将支持水利基础设施建设作为重中之重,贷款期限最长可达45年。
政策性开发性金融工具支持的领域进一步扩大。中央财经委员会第十一次会议明确了五大基础设施重点领域,分别为交通水利能源等网络型基础设施、信息科技物流等产业升级基础设施、地下管廊等城市基础设施、高标准农田等农业农村基础设施、国家安全基础设施,还包括重大科技创新等领域、其他可由地方政府专项债券投资的项目。随后,充电桩建设、老旧小区改造、省级高速公路等项目也被纳入投资范围。
随着地方项目开工建设,商业银行配套融资正在积极跟进。天风证券银行业分析师郭其伟表示,部分金融机构积极配合地方项目开工建设,加大中长期贷款投放,不仅有利于应对银行贷款需求不足,还可以带动上下游产业链发展,提高经济活性。
考核机制尚待完善财政贴息解近渴
8月31日召开的国务院常务会议提出,引导商业银行扩大中长期贷款投放,为重点项目建设、设备更新改造配足融资。这也有利于扩大信贷有效需求。有关部门要完善对银行的考核,银行要完善内部考评和尽职免责规定,形成激励机制。
记者了解到,目前,不少银行已从总行层面传达了加大中长期贷款考核的精神,但具体细则尚未落地。不过,在考核机制当中,已有银行对客户经理“贷款利润”这一项指标的考核要求有所降低,更侧重考核客户数量和贷款规模。
9月7日召开的国务院常务会议提出,对高校、职业院校和实训基地、医院、地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型和中小微企业、个体工商户等设备购置和更新改造新增贷款,实施阶段性鼓励政策,中央财政贴息2.5个百分点。申请贴息截至今年12月31日。相应增加货币政策对商业银行配套融资的支持。
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