4月30日,浦发银行举办2023年度暨2024年第一季度业绩发布会,这是该行新领导班子首次集体亮相。今年一季度,浦发银行实现良好开局,利润转降为增,超出市场预期。这一向好态势的背后,是浦发银行正在推进的战略转型和再出发。 浦发银行董事长张为忠在年报致辞中写道,我们将聚焦以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战略“设计图”,通过数智化手段对传统业务加以调整、改造和重塑,从而发现新客户、洞察新需求、打造新产品、构建新生态。在一些银行业分析师看来,伴随着一系列调整,浦发银行发展动能正在改善。 一季度开局良好 经过上年末“百日攻坚”及今年初“春季攻坚”的奋战,浦发银行在2023年四季度经营发展企稳向好的基础上,今年一季度巩固向好势头,实现良好开局。 报告显示,2024年一季度,浦发银行实现营业收入(集团口径)453.28亿元,实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元,同比增长10.04%。 对于净利增长的原因,浦发银行给出了五个逻辑:一是公司坚持“稳中求进,先立后破”的工作思路,不断增加优质金融供给,实现资产负债内涵式、集约化增长,净息差降幅明显收窄;二是公司持续加大信贷投放力度,信贷增量居股份制同业前列,量能提升抵御市场利率下行的效果逐步显现;三是公司加强负债一体化统筹管理,采取灵活的品种、久期、区域策略,多元化补充负债来源,付息率管控取得成效;四是公司结合金融市场走势,制定有效投资策略,主动把握投资交易机遇,积极增厚投资收益,以债券为主的投资收益增长显著;五是公司不良贷款率较年初下降,风险成本耗用同比减少。 另外,资产结构上也有改善迹象。截至一季度末,浦发银行资产总额达9.05万亿元,对公贷款总额(不含票据贴现)3.03万亿元,较上年末增加1886.05亿元,增长6.64%。对公信贷方面,增量增速居股份行前列,重点推动了科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融等金融领域信贷增长与经营布局。 浙商证券报告认为,展望全年,得益于稳息差举措发力,叠加低基数影响,浦发银行营收降幅有望收窄。 聚焦五大赛道发力 作为首家在上交所上市的股份制银行,浦发银行刚过而立之年。去年9月,浦发银行新一届班子到位后,外界高度关注该行如何重塑增长动能、重现增长态势、重回市场前列。 “去年四季度特别是新班子组建以来,一直在经营端想措施想办法,在前三季度经营绩效有压力的情况下,如何能够快速企稳,明显向好。”浦发银行董事长张为忠在发布会上坦言。 基于充分调研和研究后,新班子给出的方案是——坚定“数智化战略”转型,在“科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融”五大赛道全速发力。 提出“五个赛道”的首要逻辑是技术化趋势和行业的业态变化。第二个逻辑是发展的政策导向非常清晰。“就是金融‘五篇大文章’所说,银行如何能够进一步的走进市场,真正以人民为中心,用新的方式推动新质生产力的发展。”张为忠说。 第三个逻辑就是顺应自身经营发展的实际情况。“浦发银行有良好的发展基因,过去大对公业务的发展取得了良好的态势,但是经营基础如何打牢,经营手段如何能够有效赋能,这是浦发现在要考量、要解决的问题。”张为忠表示。 具体到今年,浦发银行给出的经营策略为:将坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”工作总基调,紧紧围绕“搭赛道、夯基础、提质量、强队伍、增效益”经营主线,以“5-3-2-1-1”为核心举措,即“五大赛道、三大基本盘、两大核心指标、一个基础、一种精神”,统筹抓好经营发展各项工作,重塑增长动能。 事实上,为推进战略转型,浦发银行已进行一系列组织架构调整。 在发布会上谈及机构改革时,张为忠解释了调整逻辑。在他看来,搞机构改革,是要看到现在整个金融经营发展的逻辑在进一步发生变化。金融五篇大文章的提出,需要银行社会民生服务能力进一步提高,以客户为中心能力进一步提高,所以浦发银行机构改革总体按照这个逻辑进行进一步重置,将客户为中心放在第一位,围绕客户服务展业。基于此,重置了前台部门,加重了前台部门相关设置和配置。其次,机构改革还要看到生产关系一定要适应生产力的发展。比如,成立研究院,就是要能够统领新质生产力的研究,市场的研究,客户的研究,提高整体经营能力。 科技金融见成效 科技金融是金融“五篇大文章”之首,当前各家银行都在倾斜资源,涌入科技金融赛道。浦发银行如何在科技金融赛道上直面同行、做出特色? “科技金融要解决的问题,就是我们要在如何服务科技企业和金融科技发展上来谋篇布局。我们是希望浦发银行在这里边重构科技服务的模式,打造和供给科技服务的相关产品。”张为忠表示。 在他看来,浦发银行自身是具有一些优势的。本身上海就是科技创新策源地,金融对科技敏感相对比较高,浦发银行数字经营也推进了多年,科技赋能能力持续提升。接下要做的是,一是对科技企业服务和赋能,二是自身的金融科技的应用和提高。“所以我们在科技金融体系打造上倾注全力,内部成立了红蓝专班,希望有红色初心和蓝海的视野,开展创新业务。” 在科技金融方面,浦发银行通过数智赋能科技金融业务发展,构建具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系,推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品。浦发银行还进一步升级“抹香鲸”数字化拓客工具,丰富蓝海在线平台功能,通过打造线上化、数字化、平台化、生态化的经营新模式,推动科技金融赛道建设全面提速。 “通过这个产品的输出,今年的投放增量还是比较突出的。而且从市场反应来说,我们和外部的生态连接,内部生态打造也见了一定的成效。”张为忠表示。 数据显示,截至今年一季度末,浦发银行服务科技型企业超6万户,科技金融贷款余额超5300亿元。 种种向好的变化,都在表明浦发银行正在寻找增长动能。“新班子成立半年来,全力努力工作,奉行‘大道至简、实干为要’,和全体员工一起干,提倡一级干给一级看、一级带着一级干,全体动员、全力以赴,努力把浦发银行持续向好的局面继续保持下去。” 浦发银行刘以研副行长(主持经营工作)如是说道。(CIS)