为何投资理财保险“弹性调整”倍受青睐
目录:信托典当点击率:发布时间:2014-11-15 15:40:17
投资理财类保险的最大特点是既具有保障功能又有投资理财功能,它所拥有“弹性调整”特色使得投保者可能获得高额的投资回报,因而倍受青睐。
投资型保单,顾名思义就是一张结合“投资”+“保障”的保单,和一般传统型的保单有很大的不同。过去,保户在缴交保费后,将风险转嫁给保险公司,并享有保障,保险公司也会将保费收入拿去投资;而投资型保单的设计,则是将投资的任务交给保户,保单价值视操作绩效而定,让保户自行承担投资风险。
投资型保单分为两个账户,一个是保险账户,另一个则是投资账户,保户所缴的保费在扣除保险成本后,其他作为投资。在投资账户中,保户可以自行选择投资标的,而保单的价值也完全视投资绩效而定,由保户自负盈亏。另外,投资账户属于“分离账户”,简单说,即使保险公司倒了,分离账户中的钱也完全不受影响,全归保户所有,相较于传统型保单多一层保障。
磊山保经执行副总经理龚立炜表示,目前台湾保险市场最常见的投资型保单,以“变额万能寿险”为主,从字面上解读,“变额”是指保额可依照个人需求随时弹性调整,“万能”则是指保费可弹性缴交,只要投资账户价值可支付保单各项基本费用,保户就可选择暂时不缴保费。
“投资型保单拥有‘弹性调整’的特色,较适合有长期规划需求的人。”龚立炜分两个面向解释:
投资型保单可用相对于传统寿险较低的费用买到高额保障,因此保户在年轻、单身购买时,可先设定最低保额,将大部分的资金放在投资;等进入中年、家庭责任较重的阶段,就可视需求直接调高保额,加强保障;到了老年退休后,不再需要这么高的保障,就可降低保额,而账户价值也可继续投资或作为退休金账户来提领。
投资型保单连结标的多以基金为主,和银行定期定额扣款规定不同的是,即使只有3000元,投资型保单还是可以同时投资多档基金,达到分散资产配置的效果,且每年在投资账户内转换基金标的,也有免手续费的优惠次数,这些条件对长期使用的保户较具优势。
但是对于只是想短期投资的人,投资型保单可能不是个划算的选项。“最主要的原因在于,投资型保单在缴费初期,必须先付出较高的费用成本!”龚立炜提醒,投资型保单的费用名目较多,大家在购买前,一定要先搞懂保单的费用结构。
相关资讯
评 价: | 好评 中立 差评 | ||||||||||||
表 情: |
|
全国服务热线:400-688-6832
购买报告仅需3步
1. 来电或者在线洽谈购买细节
2. 详细填写订购表并发送给我们
3. 通过银行汇款支付购买报告款项
国内汇款(人民币)
帐户名:深圳市中咨领航投资顾问有限公司
开户行:中国建设银行深圳分行民治支行
帐 号:44201627100052517265
帐户名:深圳市中咨领航投资顾问有限公司
开户行:中国工商银行深圳分行福强支行
帐 号:4000029609200198810
温馨提示:
1.购买报告时请认准商标,公司从未通过第三方代理,请与本站联系购买。
深圳市中咨领航投资顾问有限公司 运营中心:深圳市龙华新区民治大道1083号展滔科技大厦B座6楼 深圳总部地址:深圳市龙岗区吉华路999号大新商业广场A座15楼 邮编:518000 |
全国统一服务热线:400-688-6832(7*24小时) 客户服务专线:0755-23073226 23087035 23086716 27213335 传真:0755-23084591 |
商业计划书咨询专线:400-688-6832 0755-82591452 产业园咨询专线:0755-85295683 IPO咨询专线:0755-27212901 |
媒体合作:0755-85292562 展会合作专线:0755-23092913 公司邮箱:service@chinazzlh.com |
COPYRIGHT © 2020 WWW.CHINAZZLH.COM All RIGHTS RESERVED. 版权所有 中咨产业领航网 中咨领航旗下网站 |
粤ICP备14049964号 粤公网安备 44030702000038号 |